Adelaide Chiodini

Consulente finanziaria

Avere un piano cambia il modo in cui pensi ai tuoi soldi.

Chi Sono

Sono una consulente finanziaria. Il mio lavoro è alleggerire la fatica che provi a capire e a tenere insieme le cose che riguardano i tuoi soldi.

Chi si rivolge a me quasi mai arriva con una domanda sugli investimenti. Arriva con troppe cose da tenere insieme e con la stanchezza di tenerle insieme da solo. Conti aperti anni fa e mai più guardati, documenti archiviati senza mai leggerli, decisioni rimandate e dubbi che restano sullo sfondo perché guardarli costa un'energia che in quel momento non c'è. Nessuno può essere preparato su tutto e, soprattutto in Italia, i soldi sono la materia che si rimanda più facilmente, perché rimandarla non crea un danno immediatamente visibile.

Per questo il primo incontro con me non è una presentazione di prodotti o di strategie. È una conversazione. Mi interessa capire chi sei, a che punto della vita ti trovi, quali scelte hai fatto finora e cosa stai cercando, anche quando non è ancora del tutto chiaro nemmeno a te.

Una volta poste le basi, comincia il lavoro vero. Insieme vediamo perché una certa scelta è ferma da anni, perché un conto resta immobile «per sicurezza», cosa ti aspetti davvero dai tuoi soldi. È la parte che richiede più tempo ed è quella di cui mi assumo il peso io: capire di cosa hai bisogno, non solo cosa ti conviene. Non giro intorno alle cose, comprese quelle che di solito si preferisce rimandare. Ti dico quello che penso anche quando non è quello che speravi di sentire, perché è l'unica ragione per cui vale la pena chiedere una consulenza a qualcuno.

Poi c'è la parte che non si programma. Mi è capitato di aprire l'ufficio una sera perché a un cliente avevano hackerato il conto e di accompagnarlo dai carabinieri il giorno dopo. Mi è capitato di presentarmi in un'altra banca la mattina del 31 dicembre, insieme a una cliente, per sbloccare una pratica ferma da troppo tempo. Non capita spesso. Ma quando capita, il valore di una consulenza si misura anche da lì: sapere che dall'altra parte c'è qualcuno che si prende la responsabilità di esserci.

Metodo

Il metodo che ho elaborato poggia su cinque cardini fissi. L'impianto resta sempre lo stesso, il lavoro che ci facciamo dentro si adatta alle tue esigenze e a quello che ci interessa far emergere.

Il primo incontro

Serve a conoscerci e a capire da dove parti. Mi racconti perché hai deciso di incontrarmi e insieme tracciamo un quadro generale della tua situazione. Capiamo anche quanta dimestichezza hai con il mondo economico: se serve costruiamo un lessico comune e prendiamo familiarità con i concetti utili al tuo percorso, quindi non c'è niente da preparare prima. In questo primo incontro ti spiego anche che cosa fa un consulente finanziario e come funziona la mia remunerazione.

Il mazzo di carte

Una volta che le basi sono chiare, entriamo nel cuore del lavoro. Per farlo uso un mazzo di carte che ho costruito nel corso degli anni. Le carte servono a lavorare in modo visivo e plastico sulla tua situazione attuale e sulla tua identità: cosa vuoi, cosa temi, cosa hai lasciato scoperto senza accorgertene. Restano sempre nelle tue mani, sei tu a spostarle. È un modo di ragionare che ha un ritmo suo e non somiglia a un'intervista.

La scelta

A questo punto tu hai chiaro come funzionano le cose e io so di cosa hai bisogno. È il momento in cui decidiamo se ci sono le condizioni per lavorare insieme.

La proposta

Quando il quadro è delineato, si parla di strumenti. Ci vediamo una seconda volta e ti spiego la mia proposta, che nasce da quello che è emerso: le preoccupazioni che hai nominato, gli obiettivi che hai riconosciuto come tuoi. Non da quello che in quel momento si vende di più.

La messa a terra

Quando la proposta è stata rivista e mi dai il tuo ok, si passa alla parte operativa: firme, pratiche, tutto quello che serve perché le scelte fatte diventino reali. Alla fine decidiamo il modo più congeniale per i follow-up. Ogni quanto ci sentiamo, con che mezzo, quanto vuoi essere aggiornato: non c'è una cadenza giusta per tutti.

Il Patto

Quando chiedi a un falegname un mobile su misura, prima di iniziare gli racconti cosa ti serve e lui ti dice se può aiutarti. Vale per tutti i mestieri che chiedono tempo e fiducia. La consulenza finanziaria è uno di questi, quindi qui sotto trovi quello che faccio e quello che non faccio.

Cosa faccio

Parto sempre dallo scenario peggiore. Il mio lavoro è vedere cosa possa andar storto prima che succeda, in modo da toglierti questo peso.

Seguo io il tuo percorso. Non ti rimando ad altri, né a una segreteria né a un assistente automatico. Vale anche per le faccende laterali che di solito nessuno si prende: ritrovare un documento bancario, sbloccare una pratica ferma, venire con te dove serve andare.

Rispondo entro novanta minuti, nei giorni lavorativi. Nel weekend ci sono per le emergenze o se ci siamo organizzati prima.

Mi faccio vivo io quando c'è da sistemare qualcosa o quando noto un dettaglio che riguarda la tua situazione.

Aggiorno il quadro con la cadenza che decidiamo insieme: follow-up periodici e il tuo report personale.

Cosa non faccio

Non ti prometto rendimenti. Non esiste uno strumento finanziario che possa garantirli.

Non mi occupo di trading speculativo, criptovalute, guadagni rapidi o scommesse di breve periodo. Non è il lavoro che faccio e non ti darò consigli in merito, nemmeno se me li chiedi.

Non faccio market timing. Prevedere il momento giusto per entrare e per uscire dal mercato non funziona in modo affidabile, quindi non è una strategia che ti propongo.

Non gestisco i tuoi soldi al posto tuo. Ti accompagno nelle scelte e ti mostro le conseguenze di ciascuna, ma la decisione finale è tua ogni volta.

Non faccio consulenza fiscale o legale. Lavoro insieme al commercialista o all'avvocato che già ti segue, non li sostituisco.